App statt Aktenordner: Was Ottonova anders macht als klassische Versicherer
Die Ottonova Krankenversicherung AG unterscheidet sich von klassischen Versicherern vor allem durch ihre konsequent digitale Ausrichtung.
Alle Vorgänge laufen digital ab:
- Vertragsabschluss
- Einreichen von Rechnungen
- Kommunikation mit dem Kundenservice
- Und die Verwaltung der Versicherungsunterlagen.
Die App ist das zentrale Werkzeug für Kundinnen und Kunden.
Der Concierge Service ist dabei das Aushängeschild: Per Chat in der App können Versicherte Arzttermine vereinbaren lassen, Spezialisten finden und Fragen zu Leistungen klären. Rechnungen werden per Foto hochgeladen, und die Auszahlung erfolgt in der Regel deutlich schneller als bei klassischen Versicherern. Die Bearbeitungszeiten liegen nach Erfahrungsberichten häufig bei wenigen Tagen statt Wochen.
Inspiriert von Otto von Bismarck, dem Begründer des deutschen Krankenversicherungssystems, positioniert sich das Unternehmen als frischer Gegenentwurf zur traditionellen Versicherungsbranche. Laut den letzten verfügbaren Branchendaten zählt Ottonova insgesamt rund 52.700 Versicherte (Voll- und Zusatzversicherung zusammen). Die Zahl der Vollversicherten lag Ende 2023 bei etwa 5.470 und wächst mit rund 40 % im Jahr.
Damit bleibt Ottonova einer der kleineren PKV Anbieter am Markt.
Das sind bewusste Gedanken für die Entscheidung: weniger Versicherte bedeuten weniger Erfahrung in der Risikokalkulation, aber auch schlankere Strukturen und kürzere Wege. Ottonova hat den Anspruch, die Versicherungsbranche zu modernisieren. Ob das langfristig gelingt, wird sich zeigen.
Von Premium Economy bis First Class Pro+: Die Ottonova Tarife im Überblick
Das Unternehmen hat seine Tarife und Versicherungen nach Buchungsklassen im Flugzeug benannt. Für Angestellte und Selbstständige gibt es fünf Tariflinien:
Premium Economy ist der günstigste Einstieg in die Ottonova PKV
Der Tarif arbeitet mit einem Primärarztprinzip, das heißt: Für Facharztbesuche ist in der Regel eine Überweisung vom Hausarzt nötig. Zahnersatz wird zu 80 % erstattet, Sehhilfen bis 300 Euro alle zwei Jahre. Der Tarif eignet sich für preisbewusste Angestellte, die mit den Einschränkungen beim Arztzugang leben können. Beitragsbeispiel: ca. 284 Euro im Monat für einen 32-jährigen Angestellten inklusive Krankentagegeld.
Business Class ist das Herzstück des Angebots
Freie Arztwahl ohne Überweisungspflicht, Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung im Krankenhaus sowie 80 % Zahnersatz. Professionelle Zahnreinigung wird bis zu 2 × 125 Euro im Jahr erstattet. Der Tarif bietet ein ausgewogenes Verhältnis aus Leistungen und Kosten und ist für viele Kunden der Sweet Spot im Ottonova-Portfolio. Beitragsbeispiel: ca. 330 Euro im Monat für einen 35-jährigen Angestellten.
Business Class Pro: Beitragsrückerstattung inklusive
Dieser Tarif ist Teil der Beitragsgarantie: Die Ottonova garantiert bis mindestens Ende 2026, die Prämien für Erwachsene ab 21 Jahren in den Pro-Tarifen stabil zu halten.
First Class ist das Premiumprodukt
Gegenüber der Business Class bietet der Tarif Einbettzimmer im Krankenhaus, 100 % Zahnersatz inklusive Implantate und unbegrenzte professionelle Zahnreinigung. Dazu kommt ein Vorsorgebonus von 360 Euro alle 36 Monate für digitale Gesundheitsleistungen wie Apps oder Wearables. Beitragsbeispiel: ca. 615 Euro im Monat für einen 35-jährigen Selbstständigen.
First Class Pro+ kombiniert den First Class Leistungsumfang mit garantierter Beitragsrückerstattung und verzichtet komplett auf eine Selbstbeteiligung. Die Ratingagentur Morgen & Morgen hat diesen Tarif zum Preis-Leistungssieger unter 23 Krankenversicherern gekürt.
Für Beamte bietet Ottonova die Tarife Basis24, Komfort24 und Premium24 an. Beamtenanwärter (zum Beispiel Referendare) können zwischen ExklusivGarant24 und ExklusivFlex24 wählen. Darüber hinaus gibt es Tarife für Studenten (Study Smart, Study Protect) und Expats (First Class Expats). Ergänzt wird das Portfolio durch Zahnzusatzversicherungen und Krankenhauszusatzversicherungen, die auch für gesetzlich Versicherte als Zusatzversicherungen abschließbar sind.
Schnelle Erstattung, starker Service: Wo Ottonova wirklich überzeugt
Digitales Erlebnis auf dem Markt einzigartig
Die App (4,8 Sterne im iOS App Store) setzt den Standard für digitale Gesundheitsversorgung in der PKV. Rechnungen einreichen per Foto, Arzttermine buchen lassen, Vertragsdetails einsehen, Video-Sprechstunden buchen: alles an einem Ort. Für Digital Natives, die Wert auf unkomplizierte Abwicklung legen, ist das ein echtes Argument.
Schnelle Kostenübernahme
Die Bearbeitung von eingereichten Rechnungen erfolgt in der Regel innerhalb weniger Tage. Das ist schneller als bei den meisten klassischen Krankenversicherern, bei denen die Auszahlung oft zwei Wochen oder länger dauert.
Beitragsgarantie in den Pro-Tarifen
Die Zusage, bis mindestens Ende 2026 die Beiträge in den Pro-Tarifen (Business Class Pro, First Class Pro+) und Studententarifen stabil zu halten, gibt Planungssicherheit für diese Tariflinien. Morgen & Morgen hat die Beitragsstabilität der Ottonova in den letzten fünf Jahren mit 5 von 5 Sternen ausgezeichnet (Tarif FC 100-10). Wichtig: Die Garantie gilt ausschließlich für die Pro-Tarife, alle anderen Tarife können regulär angepasst werden.
Concierge Service
Der Chat-basierte Service übernimmt Terminvereinbarungen, hilft bei der Suche nach Spezialisten und beantwortet Fragen zu Leistungen. Das erspart den Griff zum Telefon und lange Wartezeiten.
Gesundheitsprogramm health-X
Versicherte sammeln Punkte durch die Teilnahme an Gesundheitsbefragungen und können diese für Fitness-, Ernährungs- und Mental-Health-Programme einlösen. Das ist ein nettes Extra, das die Gesundheitsvorsorge fördert.
Jung, klein und 13 % Erhöhung: Die Schwachstellen, die du kennen musst
Junges Unternehmen ohne lange Beitragshistorie
Ottonova ist seit 2017 am Markt. Wie stabil die Beiträge langfristig bleiben, lässt sich nach weniger als zehn Versicherungsjahren schlicht noch nicht abschließend beurteilen. Klassische Versicherer blicken auf Jahrzehnte an Kalkulations- und Anlageerfahrung zurück. Altersrückstellungen und Altersvorsorge innerhalb der PKV gewinnen erst über lange Zeiträume ihre volle Wirkung.
Kleines Versichertenkollektiv
Mit geschätzten 7.000 bis 10.000 Vollversicherten (Ende 2023: 5.470, seitdem ca. 40 % Wachstum pro Jahr) ist das Kollektiv deutlich kleiner als bei etablierten Versicherern. Ein kleineres Kollektiv birgt grundsätzlich ein höheres Schwankungsrisiko bei den Leistungsausgaben, was sich mittelfristig in den Bewertungen der Beitragsstabilität niederschlagen könnte.
Beitragserhöhungen 2026 trotz Beitragsgarantie
Die Beitragsgarantie gilt ausschließlich für die Pro-Tarife (Business Class Pro und First Class Pro+) sowie Studenten-Tarife. Für alle anderen Tarife gab es 2026 durchaus Erhöhungen: Laut Branchendaten mussten rund 60 % der Ottonova-Versicherten mit durchschnittlich 13 % höheren Prämien rechnen. Das relativiert das Stabilitätsversprechen erheblich und sollte bei der Tarifwahl berücksichtigt werden.
Einschränkungen bei Psychotherapie
Im First Class Pro+ gibt es Einschränkungen bei der Wahl freier Psychotherapeuten. Das ist ein relevanter Nachteil für Versicherte, die in diesem Bereich besonderen Wert auf freie Therapeutenwahl legen.
Günstig auf den ersten Blick, teurer im Detail
Die Einstiegstarife (Premium Economy) sind preislich attraktiv, kommen aber mit Einschränkungen wie dem Primärarztprinzip. Wer den vollen Leistungskatalog mit freier Arztwahl, Einbettzimmer und 100 % Zahnersatz will, landet im Bereich der First Class Tarife und zahlt ähnlich viel wie bei etablierten Anbietern.
Ausschließlich digital
Wer persönliche Beratung vor Ort schätzt oder mit der digitalen Abwicklung per App Schwierigkeiten hat, wird sich bei Ottonova unwohl fühlen. Das Unternehmen bietet zwar telefonische Beratung, aber Informationen und Kommunikation laufen primär über die App und das Internet.
Digital Native oder Beratungstyp? Für wen sich Ottonova wirklich lohnt
Gut geeignet für:
- Junge, digitalaffine Angestellte und Selbstständige, die eine unkomplizierte Verwaltung ihrer Krankenversicherung wünschen.
- Gründer und Digital Professionals, die Wert auf App-Komfort und schnelle Bearbeitungszeiten legen.
- Personen, die häufig reisen oder im Ausland arbeiten und die digitale Kommunikation mit dem Versicherer bevorzugen.
- Studenten, die einen günstigen Einstieg in die PKV suchen.
- Beamte und Beamtenanwärter, die einen modernen Beihilfe-Tarif mit digitaler Abwicklung schätzen.
Weniger geeignet für:
- Menschen, die einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort bevorzugen.
- Personen, die besonderen Wert auf eine lange, nachweisbare Beitragshistorie ihres Versicherers legen.
- Versicherte mit intensivem Bedarf an Psychotherapie bei frei gewählten Therapeuten.
- Familien mit mehreren Kindern, die ein breites Netzwerk an Versorgungsleistungen und persönliche Betreuung brauchen.
Das fragen sich die meisten über Ottonova
Ist Ottonova seriös?
Ja. Die Ottonova Krankenversicherung AG ist ein regulierter Versicherer in Deutschland und unterliegt den strengen gesetzlichen Anforderungen wie jeder andere private Krankenversicherer auch. Die Rückversicherung läuft über Gen Re, einen der großen internationalen Rückversicherer. Die BaFin beaufsichtigt das Unternehmen. Seriös bedeutet allerdings nicht automatisch, dass der Anbieter für jede Person die beste Basis bietet. Entscheidend bleiben Tarifdetails, Annahmepolitik und die persönliche Lebenssituation.
Wie hoch sind die Kosten bei Ottonova?
Die Beiträge hängen stark vom gewählten Tarif, Alter und Gesundheitszustand ab. Für einen 32-jährigen Angestellten beginnt der günstigste Tarif (Premium Economy) bei ca. 284 Euro im Monat inklusive Krankentagegeld. Der Business Class Tarif liegt bei ca. 330 Euro, der First Class bei ca. 615 Euro für Selbstständige. Der Kauf einer Selbstbeteiligung (10 % bis max. 500 Euro oder 50 % bis max. 1.000 Euro im Jahr) senkt den monatlichen Beitrag zusätzlich. Angestellte erhalten 2026 bis zu 508,59 Euro Arbeitgeberzuschuss.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Kundenservice?
Die Bewertungen der Kundinnen und Kunden fallen überwiegend positiv aus. Besonders gelobt werden die schnelle Erstattung, die intuitive App und der Concierge-Chat. Kritische Kommentare betreffen gelegentlich längere Bearbeitungszeiten bei komplexeren Fällen und die Tatsache, dass der persönliche Kontakt ausschließlich digital stattfindet.
Hat Ottonova Zahnzusatzversicherungen im Test gut abgeschnitten?
Die Ottonova Zahnzusatzversicherung wurde von Stiftung Warentest bereits viermal als Testsieger ausgezeichnet. Die Tarife Zahn 70, Zahn 85 und Zahn 100 decken unterschiedliche Erstattungsstufen ab und sind auch als reine Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte verfügbar.